Pendaftaran Seminar
Nama Alamat Email H/P No. Tempat Seminar
PENGUMUMAN
 

Wednesday, August 1, 2018

ALIRAN KEWANGAN YANG SIHAT

Bagaimana hendak menyimpan apabila belanja bulanan pun tak mencukupi? Keluhan seperti ini adalah norma dalam keadaan hidup dan ekonomi semasa. Apabila seseorang itu mempunyai pendapatan yang tetap, ia akan berdepan dengan keadaan dimana ia akan merasakan kapasitinya terbatas. ` Ibarat semut yang berlegar-legar dalam lingakaran kotak yang diperuntukkan.` Penyelesaian mudah yang biasanya diambil oleh golongan ini adalah cuba untuk membesarkan lingkaran kotak tersebut. Dalam erti kata lain, mencari peluang bagi menambah jumlah pendapatan mereka. Namun begitu, adakah ia merupakan jalan penyelesaian yang tepat dan benar? Dalam kalangan masyarakat yang menuju kearah gaya hidup meritokrasi, kehidupan kita ibarat ` survival of the fittest`, ia sangat mencabar dan memberi tekanan yang besar terutama bagi golongan muda.

Amalan menggali lubang bagi menutup lubang lain juga merupakan amalan yang biasanya diamalkan sebagai salah satu jalan penyelesaian bagi masalah yang dihadapi. Ianya tidak salah, tetapi jika masalah sebenar tidak dikenalpasti dan dirawat dari akar umbi, buatlah macam mana pun, anda hanya akan berdepan dengan kekecewaan dan keadaan yang lebih sulit dari yang asal. Aliran kewangan yang baik adalah jawapan yang paling tepat bagi masalah ini. Samada kita tahu atau kita buat-buat tak tahu tentang jalan penyelesaian yang satu ini. Konsep aliran kewangan yang sihat dan positif adalah satu konsep yang sangat penting dan saya sangat tegaskan terutama dalam kalangan klien azizcfp. Jika aliran kewangan anda negatif dan anda gagal membuat simpanan, jangan kita bercakap soal lain. Dalam hal ini, biasanya saya akan bahagikan kepada 2 kategori; perbelanjaan peribadi DAN pengurusan hutang.

Aspek penjagaan bajet bulanan bagi merangka perbelanjaan adalah komponen yang sangat penting dalam perancangan kewangan. Jika anda tiada disiplin dalam menjaga perbelanjaan dan culas dalam merekod angka, percayalah, masalah anda tidak akan pernah selesai. Komponen kedua ialah pengurusan hutang. Jika ditanya mengenai penglaman, bagi saya, jika seorang klien memberi kerjasama dan berdisiplin dalam menjaga perbelanjaan, mereka ini adalah dalam kategori klien yang ideal. Hal ini kerana disiplin mereka memberi ruang yang besar kepada saya sebagai penasihat untuk bermain dengan kreativiti dalam profil kewangan mereka. `It’s a thrill instead of a chore.`

Disini saya kongsikan sedikit tip menjaga aliran kewangan secara ringkas:-
1) Pay yourself first
- Fokus untuk simpanan peribadi anda apabila anda memperoleh pendapatan sebelum menyelesaikan aspek-aspek lain dalam kewangan.

2) Catit perbelanjaan anda
- Penggunaan buku 555 yang digalakkan kepada klien azizcfp adalah amat baik jika dijadikan amalan dan bukanlah sekadar tayangan semata-mata

3) Keperluan vs Kehendak
- Utamakan keperluan dalam perbelanjaan, kompromi dalam kehendak yang anda inginkan. Susun prioriti anda mengikut keadaan semasa.

Panduan yang diberikan diatas mungkin berbunyi klise, tetapi jika anda amalkannya secara intensif selama 6 bulan, pasti akan ada perubahan dalam kewangan anda. Semoga sedikit sebanyak panduan tersebut boleh memberi semangat kepada anda yang membaca bagi menentukan kesihatan aliran kewangan anda.

Atika Aziz CFP

 

Thursday, July 26, 2018

Rumah Mampumilik Hanyalah Mimpi Semata2?

Salam semua,

Baru2 ini kerajaan PH dibawah Kem. Perumahan sibuk menyatakan utk membina rumah mampu milik yg benar2 mampu dimiliki oleh majoriti rakyat dgn kerjasama pihak Bank dgn penyediaan kemudahan kredit yg fleksibel dan senang dicapai oleh kebanyakan rakayat. Jawapannya adalah BULLSHIT! Menteri Perumahan, Zuraidah Kamaruddin hanya pandai bercakap tapi realitinya adalah mengarut. Jika di KL, rumah mampu milik berharga RM300k(PR1MA), dengan pinjaman 100% selama 30 tahun dan kadar faedah 4.45%, bayaran bulanannya adalah hampir RM1,750 sebulan. Jika purata rakyat bergaji RM5,000 sebulan, dgn kaedah baru pengiraan kemampuan membayar balik pinjaman@ Debt servis ratio(DSR), niat atau kenyataan yg diumumkan itu hanyalah mimpi semata2.

Jika benar kerajaan bersungguh utk menjayakan hasrat memenuhi keperluan rakyat memiliki rumah mampu milik, sepatutnya bukan harga rumah yg harus dipertikaikan tetapi bayaran bulanan yg mampu dibayar oleh rakyat yg sepatutnya diberi perhatian khusus. Apakah perkara ini boleh dilaksanakan? Jawapannya sudah pasti, BOLEH.

Pembuat dasar kerajaan sepatutnya berfikir di luar kotak bagi membolehkan bayaran bulanan mampu dibayar oleh rakyat jika benar kerajaan berhasrat menjayakan program rumah mampu milik yg dimaksudkan. Jika tak tau, tanya pada mereka yg tau. Jangan lagi seperti kerajaan BN yg lama yg hanya tahu menyonglap bagi melaksanakan sesuatu projek demi kepentingan mereka sendiri dan bukannya rakyat. Jawapan kpd cara perlaksanaan rumah mampu milik adalah menerusi “Kreatif Financial Modelling” sepertimana yg kita laksanakan dlm Model AJIT. Tidak perlu saya merungkaikan secara detail kaedah perlaksaan Model pembiayaan rumah mampu milik di sini. Cuma yg ingin saya katakan hanyalah ianya boleh dilaksanakan drpd Model yg telah sedia ada. Jika bayaran bulanan RM1,750 sememangnya tidak mampu dicapai oleh kebanyakan rakyat Malaysia, tetapi jika hanya RM800 bulanan bagi rumah yg berharga RM300k, inginkan anda memilikinya? Atau soalan yg lebih baik, mampukah anda membayar bulanan hanya RM800 sebulan drpd RM1,750 bulanan dgn cara biasa? Jika ada “political will” PASTI ianya boleh dilaksanakan.

Wasallam.

 

Saturday, July 21, 2018

Masa Untuk Kita Melabur?

Salam semua, kepada klien aziz cfp, penantian kita utk membuat pelaburan yg berisiko rendah serta pasti memberi pulangannya telah tiba. Menurut laporan drpd The Edge, 20 Julai 2018, harga pasaran high end condo di KL telah naik 4.4% atau RM784 sekaki persegi pada 2Q18(2nd quarter 2018). Pasaran kondo adalah tanda aras peningkatan/penurunan nilai hartanah di Malaysia kerana segmen ini adalah yg paling berisiko di antara segmen2 hartanah yg lain. Ia juga adalah pengemudi kepada nilai hartanah utk segmen2 yg lain.

Selain daripada itu, penukaran kerajaan PH lebih memberi sinar kepada ekonomi dan memberi harapan yg lebih cerah utk masa depan negara. Ditambah lagi dgn senario pasaran saham negara(KLSE) yg telah melepasi angka indek komposit 1,700 juga membayangkan ekonomi masa hadapan yg lebih cerah. Pemulihan nilai matawang RM dijangkakan juga akan pulih dan sepatutnya berada pada paras RM3.80 per USD dalam jangkamasa segera/sederhana. Ianya juga dijangka memberi impak kpd ekonomi negara. Tanda2 awal telah diperlihatkan, sungguhpun ianya bukanlah pengesahan yg hakiki, tetapi keupayaan kita utk menjangka/melihat lebih awal boleh memberi kelebihan terhadap keputusan dan langkah2 kita yg seterusnya dalam membuat pelaburan yg optimum.

Jadi Sdra/Sdri sekelian, jika ada peluang2 pelaburan yg baik/menguntungkan mengikut tata pelaburan Model AJIT, bolehlah kita bincang dan mencari jalan yg terbaik agar kita dapat membuat pelaburan atau “wealth creation” dgn lebih cermat dan teratur. Insyaallah dgn restu Allah S.W.T. dan niat yg betul serta doa kepadanya, cita2 dan hasrat yg diingini boleh kita jayakan dgn izinnya.

Wasallam.

 

Tuesday, July 17, 2018

DILEMA ORANG MUDA

Salam,

Pertama kali diberi peluang untuk menulis dalam ruangan bagi mengupas tajuk yang penting iaitu perancangan kewangan. Dalam perubahan yang sedang berlaku dalam negara kita, persoalan dan dilema dari segi kewangan terutama dalam golongan orang muda masih berada pada takuk yang sama. Dilema yang harus ditempuhi oleh para graduan mahupun golongan belia adalah merujuk kepada isu perancangan kewangan. Apabila disentuh sahaja mengenai isu ini, ia ibarat telinga kami ditarik sehingga merah kerana wujudnya stereotaip yang berlegar. Perancangan kewangan @ `financial planning`? Penjualan insurans atau unit trust atau produk-produk sewaktu dengannya? Hakikatnya, pendapat tersebut boleh dikatakan separa benar kerana ia tidak merujuk kepada proses perancangan kewangan secara menyeluruh.

Bagi golongan muda, perancangan kewangan @ financial planning adalah satu topik yang dianggap leceh dan rumit. Ia hanya sesuai untuk golongan kaya, berada atau mungkin lebih sesuai untuk mereka yang lebih dewasa. Terdapat banyak perkara yang perlu difikirkan oleh golongan belia sebaik sahaja mereka menggenggam segulung ijazah. Tekanan dalam mencari pekerjaan, tekanan kerja itu sendiri, memenuhi gaya hidup dan kehendak dan juga tekanan dari keluarga atau masyarakat mengenai persediaan kewangan untuk perkahwinan. Dimana titik permulaan harus bermula?

Perancangan kewanga @ financial planning tidak seharusnya dilihat dari sudut yang sempit. Walaubagaimanapun, bagi memulakannya, ia memerlukan disiplin dan kesedaran yang kuat dalam diri seseorang individu. Terdapat banyak aspek yang boleh dan akan dikupas oleh saya bagi hasil penulisan akan datang. Idea dan hasil penulisan tersebut adalah hasil dari pengalaman dan pemerhatian saya dalam mengendalikan fail-fail kewangan klien azizcfp setelah sekian lama. Kesimpulan dari hasil pemerhatian tersebut boleh dijadikan sedikit sebanyak sebagai bahan panduan dan rujukan terutama bagi golongan muda dalam isu perancangan kewangan. Insyaallah, ia akan dapat menambahbaik pengetahuan bagi sesiapa yang membaca artikel yang telah dihasilkan.

Sekian

Atika Aziz CFP

 

Monday, July 16, 2018

Merancang Kewangan Perkara Terpenting Kehidupan Dunia

Salam sejahtera, Kehidupan di dunia sememangnya mencabar bukan hanya berbentuk fizikal malahan juga keimanan kita. Beberapa hari kebelakangan ini banyak saya terima berita kawan2 sebaya yg telah meninggal dunia akibat stroke dan collapsed secara tiba2. Benar, kita menerima qada dan qadar, rezeki, jodoh pertemuan dan ajal serta maut itu di tangan Allah S.W.T. Tapi adakah kita telah bersedia? Ataupun sekurang2nya menyediakan “back-up” utk anak2 dan ahli keluarga yg ditinggalkan? Inilah kenapa pentingnya kita mempunyai plan perancangan kewangan yg tersusun buat menempuh gejala2 sedemikian rupa.

Apakah plan perancangan kewangan yg harus diadakan? Persoalan ini adalah sebegitu akademik dan kebanyakan kita dan saya juga bosan utk membincangkan perkara2 dan langkah2 1,2,3,dan seterusnya. Bagaimanapun tidakkah perlu kita mengadakan setidak2nya asas plan perancangan kewangan sebelum kita memasuki ke bab merancang kewangan yg menyeluruh? Bagi saya, dalam keadaan ekonomi sekarang dikala ketidaktentuan halatuju ekonomi negara dan ekonomi global yg mencabar yang mana ianya secara langsung akan terpalit kepada ekonomi negara kita seterusnya kearah kita secara personal. Perkara2 berikut harus kita titikberatkan:- 1) Pastikan kita mempunyai cukup simpanan sekurang2nya utk 8 bulan kos kehidupan, lebih elok lagi jika ada minima 2 tahun kos kehidupan sekeluarga, 2) Kurangkan hutang2 personal serendah yg mungkin, jika boleh tiada hutang langsung(financial freedom is free from debt) dan 3) Pastikan cashflow bulanan drpd pendapatan bulanan adalah positif. Bermaksud pendapatan bulanan mesti melebihi belanja bulanan samada perbelanjaan harian maupun bulanan.

Jika perkara di atas mampu dibuat sudah pasti ianya akan memudahkan kehidupan duniawi kita dan menjurus kearah kehidupan akhirat yg lebih terjaga. Perkara ini mampu dan dilaksanakan oleh KESEMUA klien aziz cfp. Tiada persoalan kedua kerana jika tidak, Model AJIT tidak boleh dilaksanakan untuk prospektif klien. Ini adalah kejayaan program plan merancang kewangan yg telah kita laksanakan dan ianya akan terus dilaksanakan sebagaimana menurut sunnah Rasulallah S.A W. bahawa terjamin syurga seseorang itu jika ianya dapat melaksanakan 3 perkara asas ini, iaitu 1) orang lapar diberikan roti, 2) orang dahaga diberikan air dan 3) orang yang ada masalah hutang, tolonglah keluarkan orang itu daripada masalah hutangnya.

Akhir kata, telah lama juga saya tidak menulis di lawan web saya ini, ada yg tertanya2 kenapa tiada atikel baru di laman web ini? Insyaallah mulai hari ini, sekurang2nya seminggu sekali akan saya cuba utk menulis atikel2 yg saya rasa nak tulis dan jika ada permintaan drpd saudara/saudari sekelian saya akan cuba memenuhi topik2 yg anda cadangkan juga. Insyaallah.

 

Admin area

 
 
 

About Us

  • sekuriti.gif
    Dilesenkan di bawah Suruhanjaya Sekuriti Malaysia sebagai Perancang Kewangan/Penasihat Pelaburan Suruhanjaya Sekuriti No. Lesen : CMSL-1/A0001/2007
  • logo.gif
 
 

Download & Links

  • borang-pff-label.gif
  • peta-pejabat-label.gif
  • peta-lokasi-bengkel-label.gif